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三季报已悉数披露完毕。第一财经梳理13家长三角地区上市城农商行三季报发现，虽然营收、净利润取得一定程度增长，但各家
业内人士对记威客电竞者表示，息差缩窄压力迫使一些银行转向投资收益业务，投资收益增加虽然可以提高银行的净利润，但过度依赖将为银行经营带来市场风险性，中小银行应回归本源和主业，同时努力挖掘新的业务增长点。
根据三季报，2024年三季度，上述13家上市城农商行的营业收入、净利润均呈现增长态势。其中，瑞丰银行、常熟银行营收同比增速达到两位数，前三季度分别实现营业收入33.22亿元、83.70亿元，分别较去年同期增长14.67%、11.30%。
净利润方面，有6家银行出现双位数增长，占比近半，包括杭州银行、、、苏农银行、苏州银行、江苏银行。其中，、2024年前三季度分别实现归母净利润138.70亿元、29.76亿元，同比分别增长18.63%、18.17%。
营收及净利润双增长的背后，投资收益贡献成为重要因素。例如，、张家港行、上海银行三家出现投资收益暴增，分别威客电竞同比增长193.72%、160.35%、139.41%，至7.79亿元、9.59亿元、105.84亿元。
其中，规模增长绝对值较大，去年三季度末该行投资收益规模为44.21亿元，与同期的46.72亿元相当，但到了今年第三季度，规模增长至100亿元有余，几乎快赶上113.66亿元的规模，而当期杭州银行投资收益规模仅增加13亿元，增速为23.73%。
记者注意到，多家银行在三季报中表示，其投资收益增长主要是由于交易性金融资产投资收益的增加威客电竞首页。一般而言，银行的交易性金融资产主要包括股票投资、债券投资和基金投资。
今年年内，受到经济基本面、货币政策宽松及资金面宽裕等因素影响，债券市场收益率整体下行，加上9月以后资本市场受到一揽子增量政策推动大幅上涨，使得银行投资收益增长较多。
一位长三角农商行人士对记者表示，今年前三季度，债市整体呈现波动中走牛的态势，在利率持续下行阶段，仅依靠票息无法满足收益要求，不少城农商行等中小银行通过波段交易来赚取价差，“中小银行资金充裕是另一大优势，在资产荒背景下，能够保证银行博取足够收益。”
“过度依赖投资收益也存在一些弊端威客电竞首页。”另有机构人士对记者表示，交易性金融资产的价值受到市场波动影响较大，一旦市场转向，会导致投资收益大幅波动甚至下降，对于过度依赖投资收益的银行来说，无疑存在较大隐患，此外，过度依赖投资收益业务，可能会导致银行忽视存贷业务的发展，且投资收益业务对银行的资金要求较高，若资本管理不到位，银行还存在出现资本充足率下滑的风险。
上述中小银行重视投资收益业务，是在净息差不断缩窄焦虑下采取的“无奈之举”。
净息差，是指净利息收入与生息资产平均余额的比值，作为衡量银行盈利能力的关键指标，直接反映了银行资产负债管理和利率风险控制的水平。根据《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》的标准，净息差不低于1.8%是监管合意水平，0.8%则刚达及格线。
根据三季报，共有6家上市城农商行披露净息差情况，均出现下降。截至2024年三季度末，常熟银行以2.75%的净息差居于榜首，较上半年末的2.79%有所下降，走低4BP（基点）。宁波银行三季度末净息差为1.85%，虽较上半年末走低2BP，但仍高于二季度末城商行1.45%的净息差水平。
降幅最大的是，最新净息差为1.41%，在公布该数值的上述银行中处于垫底水平，较今年上半年末走低7BP。截至报告期末，净息差水平为1.61%，低于今年二季度末监管披露的农商行1.72%的净息差水平超10BP。
净息差不断缩窄，意味着银行从存贷业务中获取的利润空间进一步被压缩。事实上，近两年以来，商业银行净息差不断缩窄。继2022年一季度首度跌破2%水平之后，持续下行，截至今年二季度末，商业银行净息差为1.54%，其中，城商行跌至1.45%，农商行为1.72%。
根据上述6家银行披露的净息差情况，有半数低于同类型银行的平均水平。而这一迹象在今年二季度末就已显露出来，根据上述13家上市城农商行的半年报，有7家低于行业平均水平，其中和杭州银行两家的净息差分别为1.19%、1.42%。
业内人士对记者表示，银行存贷款业务的利差水平直接决定了净息差表现，从今年存贷两端的表现来看，存款定期化为银行存款成本较高的主要原因，不过，在整治手工补息以及多次降低存款利率后，负债端压力有所改善。
而从资产端来看，华西证券首席经济学家刘郁表示，贷款为生息资产收益率的主要“拖累项”，今年6月贷款平均收益率仅为3.9%，同比降38BP，较2019年末的高点下降93BP。
“面对净息差和利润威客电竞下滑压力，商业银行应努力挖掘新的业务增长点。”前述业内人士建议，比如，通过以量补价方式增加净利息收入；应积极发展中间业务，例如拓展财富管理业务，进一步提升中间业务收入占比，形成对营业收入有效支撑。
但从前述三家投资收益高增的银行来看，其中，、上海银行前三季度利息净收入同比增速均为负值，分别为-14.64%和-8.29%；手续费及佣金净收入方面，两家银行同比增速亦为负值，分别为-26.82%和-20.71%。
瑞丰银行在利息净收入同比增-1.34%的同时，虽然手续费及佣金净收入同比大增逾500%，但体量却很小，前三季度不过0.36亿元，对比其同期33.22亿元的营收占比很小。
